Wann die Aufnahme eines Kredits sinnvoll ist

Kredit aufnehmen: Wann ist die Aufnahme eines Kredites sinnvoll?

Wenn eine Anschaffung ansteht, stellt sich die Frage nach der Finanzierung. Angesichts der niedrigen Zinsen auf dem Finanzmarkt wirkt die Aufnahme eines Kredits recht lukrativ. Dennoch sollten sie nicht für alles zwingend sofort einen Kredit aufnehmen, sondern alternative Möglichkeiten abwägen. In unserem Artikel widmen wir uns Heute daher der Frage, wann ist die Aufnahme eines Kredites sinnvoll.

Wenn eine Investition ansteht

Ob man Reisen oder eine Investition in ein Hobby mit einem Darlehen finanzieren sollte, daran scheiden sich die Geister. Wer die Möglichkeit hat, Geld anzusparen, kommt selbst bei Nullzinsen günstiger als mit einer Finanzierung. Nicht zuletzt gilt es zu berücksichtigen, dass durch die Aufnahme eines Kredits eine zusätzliche monatliche Belastung entsteht. Diese muss sich der Kreditnehmer nicht nur augenblicklich leisten können, sondern über einen längeren Zeitraum.

Kreditaufnahme beim AutokaufEs gibt jedoch zahlreiche Situationen, in denen ein Ansparen nicht möglich ist. Wenn die Waschmaschine kaputtgeht und sich eine Reparatur nicht lohnt, ist die Ratenzahlung eine gute Alternative sein. Ähnlich verhält es sich mit dem Auto. Vielleicht steht der Urlaub an und beim Urlaubscheck in der Werkstatt stellt sich heraus, dass das Fahrzeug vorher repariert werden muss.

Um den Urlaub zu retten, ist ein Mietwagen eine Alternative. Die Kosten für die Autoreparatur werden dadurch allerdings nicht geringer. Auf jeden Fall geht es darum, den Urlaub zu retten. Eine teure Reparatur könnte ein gewaltiges Loch in die Urlaubskasse reißen. Hier bietet sich an, Geld zu leihen.

Private Kredite zu fairen Konditionen

Die Kreditaufnahme über einen seriösen Kreditanbieter ist auf jeden Fall günstiger, als den Dispo des Girokontos in Anspruch zu nehmen. Die Erlaubnis, das Konto bis zu einem bestimmten Limit zu überziehen, lassen sich Banken fürstlich vergüten. Sich über diesen Weg einen Wunsch zu erfüllen, ist die teuerste Art der Finanzierung. Hier sind Ratenkredite die bessere Lösung.

Die monatliche Rate lässt sich beim Kredit aufnehmen, an die finanziellen Möglichkeiten anpassen. Generell gilt für einen Kredit, dass die Rückzahlung nicht nur kurzfristig, sondern während der gesamten Laufzeit zu stemmen sein muss. Neben dem Darlehen von der Bank gibt es zahlreiche private Kreditgeber, die schnell Geld leihen. Der Vorteil ist, dass sie starre Regularien wie bei Banken nicht kennen. Online-Kreditmarktplätze sorgen dafür, dass Kreditnehmer und Kreditgeber schnell zueinanderkommen.

Kredit oder Ansparen?

Kredit oder Sparen?Darlehen sind heute so günstig wie nie zuvor und auch für Menschen mit keiner optimalen Bonität mit vergleichsweise wenigen Problemen verfügbar. Trotzdem ist ein Ansparen immer günstiger, als sich Geld zu leihen. Vor der Überlegung zur Kreditaufnahme sollte deshalb die Frage stehen, ob etwas nicht aus Eigenmitteln finanziert werden kann.

Wer regelmäßig den Dispo ausreizt, kommt jedoch mit einem Kredit aus Privathand deutlich günstiger. Der Überziehungskredit der Banken ist die teuerste Art, sich Geld zu leihen. Bei der Planung einer Investition ist immer zu fragen, ob die Anschaffung warten kann oder ob sie keinen Aufschub verträgt.

Wenn die Berufsausübung gefährdet ist

Ein Beispiel ist der Fotograf, dessen Ausrüstung zu Bruch gegangen ist. Hier geht es um die Existenz, die ohne Fotoapparat und entsprechendes Zubehör gefährdet ist. Freiberufler und Selbstständige ohne festes Einkommen erhalten von Banken meist kein Darlehen. Hier ist ein Online-Kreditmarktplatz eine Alternative, bei der auch andere Kriterien in die Bewertung der Bonität einbezogen.

Der Service auf einem seriösen Marktplatz ist nur kostenpflichtig, wenn es Kredit vermittelt wird. Dann wird eine moderate Vermittlungsgebühr fällig, die meist niedriger ist als die Bereitstellungsgebühr bei der Bank.

Schnelle Entscheidung

Hinzu kommen kurze Entscheidungswege. Der Gang zur Bank, ellenlange Gespräche mit dem Bankberater und das Ausfüllen von einer Flut an Formularen fällt weg. Der Kredit lässt sich bequem von zu Hause beantragen, wobei Laufzeit und Rate individuell wählbar sind. Innerhalb von wenigen Minuten fällt eine Entscheidung über die Gewährung eines Darlehens. Für den Zinssatz bewerten die Kreditmarktplätze einen eigenen Score. Die Identifizierung erfolgt über das inzwischen bewährte Videoident-Verfahren, die Vertragsunterzeichnung via eSign. Ein umständlicher Papierversand mit der Post ist nicht nötig.

Kredite helfen, Investitionen trotz eines finanziellen Engpasses umzusetzen. Sinnvoll ist dies in vielen Lebenssituationen. Wenn ein Haushaltsgerät den Dienst versagt, wenn ein neues Auto angeschafft werden muss oder für den Kauf eines Eigenheims ist sparen häufig keine Option. Hier helfen Darlehen, um beispielsweise beim Eigenheim einen wichtigen Schritt für die Altersvorsorge umzusetzen.

Kredit aufnehmen: den Zweck hinterfragen

Weitere Ausgaben, die sich über einen Kredit finanzieren lassen, sind die Einrichtungsgegenstände für die erste Studentenbude. Vielleicht muss auch die Kaution finanziert werden. Dies alles sind Investitionen, die nicht aufgeschoben werden können. Hier gilt es den maßgeschneiderten Kredit zu finden, denn gerade Studenten müssen haushalten. Dabei ist das Studentenleben nicht billig. Dazu gehört auch die Anschaffung von Arbeitsmitteln wie einem Notebook. Und was wäre ein Studium ohne legendäre Partys?

Wer permanent im Dispo ist, kommt durch eine Umschuldung auf deutlich geringere Kreditkosten. Ähnlich verhält es sich oft, wenn mehrere Kredite zu einem zusammengefasst werden. Hier ist zusätzlich die bessere Übersichtlichkeit ein Argument dafür, das die Aufnahme eines Kredit sinnvoll ist. Es ist einfacher, nur einen Kredit im Blick zu behalten.

Wichtig ist, den Zweck des Kredit aufnehmen kritisch zu hinterfragen. Bei aller Einfachheit der Beantragung kostet eine Finanzierung immer Geld, die Zinsen. Deshalb ist vor Beantragung eines Darlehens die Beantwortung einiger Fragen wichtig. Benötigt man wirklich das neuste Smart-TV-Gerät, wenn der alte Fernseher noch funktioniert? Muss es wirklich Bali sein oder reicht auch ein Urlaub in Spanien? Vielleicht gibt es schon morgen einen viel wichtigeren Grund für einen Kredit.